建设银行精准破题,探索科技金融服务新模式

发布时间:2024-12-10 14:29:04 来源: sp20241210

  中央金融工作会议召开以来,建设银行全行上下认真学习领会会议精神,以高度的政治责任感和使命感,有步骤、分层次地把任务传导到基层,以优质金融服务做好“五篇大文章”。《今日建行》邀请公司业务部牵头就做好金融五篇大文章之科技金融,以问答形式解读建设银行科技金融的内涵、规划、举措、特点、成果和未来发展方向。

  如何理解“科技金融”?

  中央金融工作会议要求“把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业,大力支持实施创新驱动发展战略、区域协调发展战略,确保国家粮食和能源安全等”“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。大力发展科技金融,助力国家高水平科技自立自强,是国有商业银行践行金融工作政治性、人民性的重要体现。

  做好科技金融这篇大文章,一是要深入贯彻国家创新驱动发展战略。实施创新驱动发展战略,实现高水平科技自立自强是国家发展的战略支撑。大力发展科技金融,推动科技创新和金融资本有机结合,助推科技成果研发转化,优化要素资源配置,推动产业转型升级,是建设银行以更高站位、更强担当诠释金融工作政治性、人民性的重要举措。建设银行始终坚持以科技金融的高效供给,高质量服务国家战略发展的主战场、服务人民对美好生活的向往。

  二是要引导金融资源向实体经济和科技创新领域集聚。当前,科技创新重点产业发展迅速,亟需科技金融的润泽滋养。2023年前10个月,全国高技术产业投资同比增长11.1%,高于全国固定资产投资8个百分点以上,产业高速发展的背后离不开金融的助力。建设银行积极围绕技术攻关、成果转化等重点领域,服务国家重大科技创新任务、科技成果转化和产业化,开辟发展新领域新赛道,塑造发展新动能新优势,持续增强科技创新重点领域金融供给。

  三是要精准滴灌科技型企业。当前科技型企业因“轻资产、重投入、高增长、强波动”特点,较难获得传统信贷支持。建设银行持续创新服务理念、服务方式,聚焦科技型企业创新发展痛点难点问题,多措并举加大科技金融支持力度,切实提升科技金融服务质效,助力科技型企业高质量发展。

  建行在“科技金融”领域是如何规划布局的?

  建设银行紧紧围绕“十四五”规划和创新驱动发展战略部署,坚持新发展理念,积极推进“三大战略”,践行新金融行动,将大力发展科技金融服务作为集团重要战略之一,聚焦科技型企业创新发展痛点难点问题,引“金融活水”精准滴灌经济社会发展的关键领域和薄弱环节,全面提升科技金融服务质效,积极促进创新链、产业链、资金链、政策链深度融合,全力支持实现高水平科技自立自强。

  “十四五”期间,建设银行以高水平科技自立自强作为重点服务领域,充分发挥集团优势,构建企业级科技金融服务工作体系;聚焦重点领域与客群,依托“科创评价”体系、科技成果评价机制等内外部评价成果,提升科技型企业数字画像的立体性和精准性;围绕科技型企业所处不同产业链节点、所处不同发展阶段特点,持续创新科技金融产品及服务,建立覆盖全产业链、全生命周期的科技金融产品服务体系;强化母子公司高效协同,加快完善科技金融服务机构体系,持续增强专业化、综合化、特色化科技金融服务能力。

  建行“科技金融”有哪些特点?取得了什么样的成果?

  建设银行着力打造“五专”科技金融服务体系,为服务科技型企业高质量发展提供有力支撑。

  引导资源集聚科技创新领域。为进一步加大科技型企业金融支持力度,建设银行制定《建设银行支持高水平科技自立自强行动方案》,将大力发展科技金融服务作为集团重要战略之一,通过配置差别化资源,建立绿色通道,开展服务“专精特新”企业、“专优工程”等一揽子举措,引导全行各项资源向科技创新领域集聚,切实提升科技型企业服务质效,助力提高产业链供应链韧性。截至2023年9月末,建设银行科技贷款余额已突破1.5万亿元,增速超22%,战略性新兴产业贷款余额已突破2.1万亿元,增速超45%,为国家技术创新进步及科技型企业发展注入了强劲的金融动力。

  助力精准识别科技型企业。一是创新构建“科技型企业创新能力评价体系”。针对科技型企业轻资产、重智力、专业性强等特点,建设银行突破传统单纯依靠资产负债表、利润表和现金流量表“三张表”的评价体系,创新推出“科创评价”的第四张表“科技创新表”,着力突出科技属性,围绕知识产权这一核心创新要素,从技术转化能力、研发投入的稳定性和强度等多个维度,评价企业的持续创新能力,并进行差别化增信支持,将知识产权等方面的无形资产,从轻飘飘的纸张,转变为沉甸甸的信用,实现不看“砖头”看“专利”,帮助科技型企业更好发挥科技创新主体作用。目前,“科创评价”体系已在全行进行推广,评价对象覆盖国家高新技术企业、“专精特新”企业、科技型中小企业等67万家客群,有效提升对科技型企业的精准识别及服务能力。

  二是积极推进科技成果评价改革试点工作,融合科创雷达、评价评估、信贷服务、股权投资、生态服务,打造科技金融“价值”(VALUE)服务体系,创新研发标准化评价方法工具。目前建设银行已形成“三维六评”评价体系,即以企业信用风险评价为重点,以资产评估、行为评价为辅助参考,创新六项评价方法,力求实现对科创要素的多维洞察和量化识别。企业信用风险评价方面,创新研发非零售科技型企业“星光STAR”专属评价工具、零售科创小微企业信用风险评分卡,围绕企业人力资本、技术创新能力、科技成果市场价值及外部资源支持等,对全量科技型企业进行全方位评价。资产评估方面,将科技成果资产评估向前延伸至实验室、工程化阶段项目,创新提出二阶段资产评估法;同业首创知识产权质押融资内部评估方法,经国家金融监管总局会同国家知识产权局批复同意,建设银行作为首家银行开展试点工作,相关试点正在北京、上海、广东、深圳等科创资源富集的省市开展。行为评价方面,创新“投资流”评价和研发团队稳定性评价方法,在信用风险量化模型基础上,从投资者行为和研发团队行为角度,进一步丰富科技型企业评价体系。

  提升服务特色化。结合科技型企业不同发展阶段特点与需求,建设银行打造覆盖科技型企业全生命周期的信贷产品体系。创新“开业(入园)进阶贷”“孵化云贷”“科技云贷”,满足小微科技型企业融资需求;推出“善科贷”,以“经营、技术、人才、市场”多元定贷方式探索科技信用贷款新模式;研发“善新贷”,专属服务“专精特新”小微企业;创新“科技易贷”,优化信贷业务流程,高效服务中型科技型企业;创新“科企融资链”产品体系,为企业创立、技术研发、成果转化等各个阶段推出“科技创业贷款”“科技研发贷款”“科技转化贷款”等专属信贷产品,形成覆盖企业成长周期的融资链条;创新“建行e贷”供应链金融产品,运用互联网、物联网、大数据等新兴技术,通过与核心企业合作,整合双方资源,基于信息流、物流、资金流等“三流合一”信息,为供应链上的链条企业提供便捷高效的在线融资服务,并通过供应链金融嵌入产业链、创新链,不断完善产业链场景金融服务,促进“创新链、产业链、资金链”三链融通发展,引新金融活水育科技型企业发展高地。

  提升服务精准性。科技型企业具有轻资产、重股权特征,需要长期限的“耐心资本”。建设银行积极发挥集团全牌照优势,强化母子公司协同联动,在信贷融资的基础上,提供股债联动、私募股权基金、债券发行、资管产品、保险产品等投融资业务的一体化服务,有效满足科技型企业个性化融资需求。在孵化阶段,以科创股权进行投资、培育,并提供产教融合等多项增值服务,助力企业快速成长;在育成阶段,支持企业通过知识产权、创新能力等科技属性获得信贷融资;在科技成果转化成熟阶段,针对头部科技型企业,提供并购贷款、并购重组财务顾问、跨境银团、并购债券发行等综合金融服务,协助客户开展境内外并购,服务企业引进来、走出去,配套对接高成长债等债务融资工具。

  提升服务高效性。科技型企业对服务效率有较高要求。建设银行在全国范围内加快推动科技支行、科技特色支行等科技金融特色服务机构创设,特别是在科技型企业集聚地、国家高新产业园区等地加大创设力度,加大与当地政府部门及高新区管理机构的合作力度,从源头上对接服务科技型企业,全面提升科技型企业服务质效。此外,整合建设银行集团各类科技金融优质服务资源,设立“科创专区”线上平台,为科技型企业提供政策解读、产品介绍、在线融资申请、线上顾问、培训服务、信息共享等一站式、专业化、综合化服务,打造科技金融在线服务平台;创新以“创业者港湾”为载体的科技型企业综合服务机制,以金融服务为主线,广泛连接政府、高校、科研院所、创投机构、大型企业等合作方,为科技型企业提供政策、资金、管理、市场等多方资源,支持科技型企业早发现、早培育、早转化,目前已覆盖26家分行,为3.8万家入湾企业提供超过550亿元信贷支持。

  未来,建行“科技金融”将如何发展?

  展望未来,建设银行将积极做好科技金融这篇大文章,持续坚持新发展理念,践行新金融行动,从战略高度、全局视角对科技金融进行总体规划,以推动“科技-产业-金融”良性循环为目标,在深入推进“五专”服务体系的同时,更加注重全周期陪伴、全产业链覆盖、全集团协同、全维度支持、全生态赋能,持续完善数字化支持、差别化政策、专业化保障,为科技型企业提供多元化、接力式、全方位的综合金融服务,为助力高水平科技自立自强贡献更多建行力量。 【编辑:钱姣姣】